Comment fonctionne le bonus et le malus d’une assurance auto ?

La souscription à une assurance est une obligation légale qui donne le droit de circuler au volant d’un véhicule sur les voies publiques. Le prix d’une souscription en assurance auto varie en fonction d’un certain nombre de critères. Viennent ensuite les malus et bonus appliqués à chaque fois qu’il faut renouveler le contrat. Découvrez ici comment se fait le calcul de ces coefficients.

Fonctionnement du bonus assurance automobile

Le mécanisme du coefficient de réduction-majoration est tout simple. Il s’agit d’un système de majoration ou de minoration qui est appliqué sur la prime d’assurance automobile par une compagnie d’assurances. Cette application se fait en tenant compte des sinistres précédemment enregistrés. L’État est celui qui fixe la valeur du CRM ainsi que les modalités de son calcul.

Le système du CRM crée une variation périodique de la prime d’assurance d’une même automobile. Par conséquent, le montant à cotiser et qui est précisé dans le contrat peut tantôt augmenter, tantôt diminuer. Tout cela dépend du coefficient.

Pour établir le CRM, l’assureur se sert du relevé d’informations. Notons que le CRM de départ est de 1. Si durant toute une année, l’automobiliste n’a été responsable d’aucun sinistre, il perçoit un bonus de 5%. Il y a donc une multiplication du bonus-malus par 0,95. Ce chiffre constitue le coefficient. Par conséquent, la cotisation de base connaît une baisse.

Il y a un cumul des bonifications qui s’opère d’une année à l’autre. Le seuil maximal de ce cumul est de 0,50. Ce seuil équivaut à 14 années sans sinistres routiers. Le calcul du coefficient d’une année se fait en multipliant celui de l’année précédente par 0,95. Il est à noter que pour les automobiles assurées pour une utilisation « tournées » ou pour « tous déplacements », le bonus d’une année est de 7%.

Fonctionnement du malus assurance automobile

Le malus assurance automobile fonctionne différemment du bonus. En effet, à chaque accident de la route dans lequel la responsabilité de l’automobiliste est établie, un malus de 25% lui est attribué. En d’autres termes, il y a une multiplication du CRM par 1,25. Par conséquent, sa cotisation de base connaît une augmentation.

Une attribution de malus est faite autant de fois qu’il y aura un accident responsable. Le seuil maximal du coefficient est de 3,50. Il s’applique une minoration du coefficient de 12,5% lorsque la responsabilité du conducteur est partielle. Cela correspond à un malus de 1,125.

Faut-il le rappeler, les accidents dans lesquels le conducteur n’a aucune responsabilité n’influencent pas le CRM. Dès lors, il existe des véhicules qui sont exclus de ce mécanisme. La raison de cette exclusion est que ces véhicules sont plus à risque d’accident vu les usages auxquels ils sont destinés. Il s’agit des :

  • véhicules à 2 ou 3 roues limités à 125 cm³ ;
  • véhicules de 11 kW ;
  • automobiles d’intérêt public, dont ceux des pompiers ;
  • voitures de collection ;
  • engins agricoles ;
  • engins de TP et de foresterie.

Il y a une possibilité qu’après une série de malus suivie de deux années sans sinistre responsable, le coefficient connaisse une réduction. Bien entendu, cela ne concerne que les véhicules non exclus du système CRM. Le calcul du coefficient d’une année se fait en multipliant celui de l’année précédente par 1,25.

Tout ce que vous devez savoir pour souscrire une assurance auto

Le bonus/malus est un facteur qui influence beaucoup le prix d’une assurance voiture, mais il sera le même quel que soit le contrat d’assurance vers lequel vous vous tournez, puisqu’il est personnel. En revanche, beaucoup d’autres facteurs peuvent faire varier le prix de votre assurance auto.

Un bon moyen de choisir un contrat d’assurance voiture adapté à vos besoins et votre budget, c’est de consulter un site internet comparateur d’assurances auto, tel que les Furets. Un comparateur sera d’autant plus utile si vous savez déjà à peu près ce que vous voulez, et vous permettra de comparer, à offre équivalente, celle qui vous convient le mieux. C’est un bon moyen d’économiser de l’argent.

D’autre part, si vous souhaitez en savoir plus sur le sujet de l’assurance auto, les Furets vous fournissent des guides explicatifs sur les différentes options existantes, ce qui peut s’avérer très utile.

Du moment que vous emmenez un véhicule sur la voie publique, quel qu’il soit, il est obligatoire, au vu de la loi, de souscrire à une assurance. L’assurance minimum obligatoire est appelée « responsabilité civile » ou « au tiers ». Elle couvrira les dommages ou dégâts que vous avez causé aux autres en cas d’incident.

En plus de l’assurance au tiers, si votre budget le permet et si vous en avez besoin, vous pourrez ajouter des options supplémentaires ou des extensions de garantie. Parmi les formules d’assurance plus complètes, on peut citer l’assurance au tiers « plus », à laquelle vient s’ajouter une couverture sur les frais en cas de vol ou d’incendie, ou l’assurance tous risques, qui, comme son nom l’indique, couvrira quasiment tous les types de dommages, que vous soyez responsables ou non.

Il existe également des extensions de garanti ou options spécifiques, un peu comme une formule à la carte, qui peuvent venir s’ajouter, comme l’assistance dépannage 0 km.

 

Tout ce que vous devez savoir pour souscrire une assurance auto

Le bonus/malus est un facteur qui influence beaucoup le prix d’une assurance voiture, mais il sera le même quel que soit le contrat d’assurance vers lequel vous vous tournez, puisqu’il est personnel. En revanche, beaucoup d’autres facteurs peuvent faire varier le prix de votre assurance auto.

Un bon moyen de choisir un contrat d’assurance voiture adapté à vos besoins et votre budget, c’est de consulter un site internet comparateur d’assurances auto, tel que les Furets. Un comparateur sera d’autant plus utile si vous savez déjà à peu près ce que vous voulez, et vous permettra de comparer, à offre équivalente, celle qui vous convient le mieux. C’est un bon moyen d’économiser de l’argent.

D’autre part, si vous souhaitez en savoir plus sur le sujet de l’assurance auto, les Furets vous fournissent des guides explicatifs sur les différentes options existantes, ce qui peut s’avérer très utile.

Du moment que vous emmenez un véhicule sur la voie publique, quel qu’il soit, il est obligatoire, au vu de la loi, de souscrire à une assurance. L’assurance minimum obligatoire est appelée « responsabilité civile » ou « au tiers ». Elle couvrira les dommages ou dégâts que vous avez causé aux autres en cas d’incident.

En plus de l’assurance au tiers, si votre budget le permet et si vous en avez besoin, vous pourrez ajouter des options supplémentaires ou des extensions de garantie. Parmi les formules d’assurance plus complètes, on peut citer l’assurance au tiers « plus », à laquelle vient s’ajouter une couverture sur les frais en cas de vol ou d’incendie, ou l’assurance tous risques, qui, comme son nom l’indique, couvrira quasiment tous les types de dommages, que vous soyez responsables ou non.

Il existe également des extensions de garanti ou options spécifiques, un peu comme une formule à la carte, qui peuvent venir s’ajouter, comme l’assistance dépannage 0 km.