Qu’est-ce qu’une franchise d’assurance habitation ?

Une franchise d’assurance habitation est la partie d’un sinistre couvert que vous, le titulaire de la police, devez payer. Il est important de savoir quelle est la franchise de votre assurance habitation avant de devoir présenter une demande d’indemnisation. Dans cet article, nous vous expliquons ce qu’est une franchise d’assurance habitation et comment elle fonctionne.

Comment fonctionne la franchise d’assurance habitation ?

La franchise de votre assurance habitation est le montant que vous devez payer de votre poche lorsque votre assureur ne vous rembourse pas la totalité des dommages. La franchise d’assurance habitation est le montant que vous devez payer avant que votre police d’assurance habitation n’entre en jeu et commence à payer les réparations

Par exemple, disons que votre police d’assurance habitation prévoit une franchise de 1 000€ et votre maison subit des dommages de 20 000€ à la suite d’un incendie. Vous devrez payer vous-même les premiers 1 000€ de réparations et votre compagnie d’assurance habitation couvrira les 19 000€ restants

La franchise d’assurance habitation est importante car elle peut avoir une incidence sur le montant que vous payez pour votre police d’assurance habitation.

Le montant de la franchise peut être définie de plusieurs façons:

  • Il peut s’agir d’une somme dont l’assureur s’acquittera
  • le montant peut être définie sous forme de pourcentage de l’indemnisation totale ou du montant versé par l’assureur
  • une combinaison des formules précédentes: par exemple vous devez payer 10% de l’indemnisation totale avec un plafond de 300€

Quand paye t’on la Franchise assurance habitation ?

La franchise de l’assurance habitation n’est payée que lorsque vous présentez un sinistre. Si vous ne faites pas de demande d’indemnisation, vous n’avez pas à payer la franchise

Quel doit être le montant de la franchise de l’assurance habitation ?

La franchise de l’assurance habitation doit être un montant que vous pouvez vous permettre de payer de votre poche si votre habitation est endommagée. Vous devez également tenir compte du montant de votre police d’assurance habitation lorsque vous décidez du montant de votre franchise. Si vous avez une franchise plus élevée, vous paierez moins pour votre police d’assurance habitation. Par contre, si vous avez une franchise plus basse, vous paierez davantage pour votre police d’assurance habitation.

Comment faire pour ne pas payer la Franchise ?

  1. soit demander le remboursement de la part de la compagnie d’assurance habitation
  2. demander à votre assureur d’effectuer la démarche de remboursement pour vous au titre de la garantie protection juridique si vous avez souscrit à cette option.

Pourquoi la compagnie d’assurance demande une franchise ?

La franchise de l’assurance habitation protège l’assureur contre les petits sinistres. Si le montant des dommages est inférieur à la franchise, il ne vaut pas la peine pour la compagnie d’assurance d’intervenir. La franchise de l’assurance habitation incite également les assurés à prendre soin de leur maison et à éviter les réclamations frivoles

Ma franchise peut elle être augmentée par l’assureur ?

La franchise de l’assurance habitation peut être augmentée par l’assureur à tout moment, sans votre accord. Le nouveau montant s’appliquera à tous les sinistres futurs. Votre compagnie d’assurance habitation peut également vous demander de payer une franchise plus élevée si vous présentez des sinistres à répétition. La loi Hamon du 1er janvier 2015 permet désormais de changer de compagnie d’assurance après la date du premier anniversaire de souscription sans frais et sans besoin d’invoquer une raison particulière. C’est un très bon moyen d’allez à la concurrence avec des tarifs plus attractifs.

la franchise absolue

Pour la franchise absolue, vous ne serait pas toujours indemnisé si le montant du préjudice est inférieur à celui de votre franchise. En revanche, en cas de sinistre d’une valeur supérieur à la franchise alors l’assureur vous remboursera la différence entre le montant de votre sinistre et celui de votre franchise

La franchise proportionnelle

Avec la franchise proportionnelle, vous serez partiellement indemnisé même si le montant de votre sinistre est inférieur à la franchise de votre assurance habitation. L’assureur vous remboursera un pourcentage des dommages subis, calculé selon une formule préétablie. cette franchise s’accompagne d’une somme plancher et d’un plafond d’indemnisation maximum, ce qui prévient l’assuré contre le paiement de montants trop élevés.

Par exemple si le montant minimum est fixé à 200€ et le plafond à 400 € :

  • si le sinistre s’élève à 300 €, la valeur de la franchise sera de 300 x 10 % = 30 €, mais le minimum requis fixe le montant de la franchise à 200€ dans ce cas
  • pour un montant de 2 000 €, la franchise sera de 2 000 x 10 % = 200 €

Quels sont les cas particuliers ?

Des cas particuliers existent pour la franchise assurance habitation. Notamment pour des sinistres que vous ne pouvez absolument pas maitriser. Comme par exemple les tremblements de terre, les inondations ou les glissements de terrain.

  • Pour une catastrophe naturelle par exemple le montant de la franchise est fixé à 380€
  • pour un glissement de terrain il est de 1520€
  • pour un incendie propager sur votre domicile la franchise peut atteindre 5000€ si vous résider dans une zone à risques